ЄС посилює контроль над криптовалютою: нові стандарти боротьби з відмиванням коштів

З липня 2025 року на арені європейського регулювання офіційно розпочало роботу нове наднаціональне відомство — Європейське управління з протидії відмиванню грошей (AMLA). Основним завданням організації стане нагляд за дотриманням єдиних стандартів боротьби з відмиванням коштів у криптовалютній сфері на території всіх 27 країн Європейського Союзу.

За словами голови AMLA, Бруни Сего, у центрі уваги регуляторів опиняться постачальники криптовалютних послуг — від криптобірж до гаманців. Компанії будуть зобов’язані не лише ідентифікувати та перевіряти своїх кінцевих власників і акціонерів, а й відстежувати походження коштів і географічні маршрути руху капіталу.

Особливу увагу приділятимуть усуненню ризиків, пов’язаних із фінансуванням тероризму та злочинних схем. Сего також висловила занепокоєння фрагментованістю законодавства всередині ЄС: різні тлумачення AML-норм у окремих країнах створюють лазівки для регуляторного арбітражу, послаблюючи ефективність контролю.

Очікується, що поступове впровадження регламенту MiCA (Markets in Crypto-Assets) усуне ці дисбаланси, надавши єдину правову основу для криптоіндустрії в Євросоюзі.

Одним із ключових елементів нової регуляторної політики стане заборона на використання анонімних гаманців і конфіденційних криптовалют. Із липня 2027 року компаніям буде наказано забезпечити державним органам прямий і неконфіденційний доступ до даних клієнтів. Також під заборону потраплять криптоактиви, які не пройшли ліцензування в рамках MiCA.

Експерти в галузі права вітають такі кроки. Юрист міжнародної юридичної фірми Kingsley Napley, Анна Холмс, вважає, що посилення AML-норм є розумним заходом, який допоможе зменшити обсяг нелегальної фінансової активності у цифровому секторі. За її словами, аналогічні принципи вже успішно застосовуються у Великій Британії через регулювання фінансових ринків агентством FCA.

Тим часом представники криптоіндустрії активно адаптуються до нових умов. Великі міжнародні гравці, зокрема Kraken, Coinbase, Bybit, Bitstamp і Clearstream, уже отримали ліцензії для роботи в ЄС за стандартами MiCA. Це свідчить про високий інтерес до європейського ринку та готовність бізнесу відповідати посиленим вимогам.

Додатковим тиском на галузь стало оновлення рекламної політики Google для криптокомпаній у Європі. Тепер рекламодавці повинні враховувати як загальноєвропейські, так і локальні правові вимоги кожної країни. Це ще один фактор, що змушує компанії підвищувати юридичну та операційну прозорість.

Європа впевнено рухається до формування єдиної та жорстко регульованої екосистеми криптоактивів. Новий етап розвитку крипторинку на континенті обіцяє підвищити його легітимність, але водночас ставить перед учасниками галузі серйозні виклики — адаптацію до нового рівня прозорості та контролю.

Плануєте відкрити бізнес у Польщі?
Ми допоможемо вам на кожному етапі — від реєстрації компанії до отримання грантів і консультаційної підтримки.
Повний супровід і індивідуальний підхід.

📞 Звертайтеся до нас: M&M Biuro Legalizacji Pobytu Cudzoziemców Sp. z o.o.
📱 +48 735 460 057